建行发布积分使用风险提示

建行发布积分使用风险提示

　　注意到，建行近期发布风险提示。公告称：近期有不法分子假冒建行员工骗取客户综合积分，建设积分兑换商城点附近商户冒充建行员工，假借办理“积分兑换返现金”业务之名，自行操作客户手机银行兑换综合积分权益，事后向客户支付远低于权益实际价值的现金。/p>

　　 银行推出积分活动，是为了促进用户的留存以及创造利润，目前多家银行自动将持卡人名下多张（华夏卡积分兑换商城）消费累积的积分合并到统一的综合积分账户下。据了解，使用建行部分在宾馆、酒店、餐饮消费与积分、其他零售商店类商户的刷卡消费都可累计积分，随后用户可在积分买保险刷有积分吗选择自己需要兑换的实体礼物、刷卡金、航司里程等。

　　 在市场中，隐藏了一批专门靠积分权益获利的羊毛党，羊毛党通过收集到的各类信息，对的各种优惠进行研究，形成一条完成的黑灰产业链。早期羊毛党利用POS机获取更多积分，自选商户更让羊毛党避开监管风控，导致套利积分的行为泛滥，随着监管规定POS机实行“一机一户”政策，真实商户也极大地规避了用户的行为，通过刷卡获得积分的风险升高。

　　 之后羊毛党还通过捏造银行优惠活动来骗取持卡人积分获利，因此本次建行公告表明，目前建设银行未授权任何人员进行线下积分兑换，任何声称可以“积分兑换现金”的均为不法分子。同时，银行也曾禁止用户通过POS机的形式违规获取积分，对此类行为会进行降额封卡处理。

　　 对银行来说，积分本就是刷卡附带的福利，如果有人薅取积分羊毛，会造成银行对外福利成本增加，还会因频繁引发资金风控。

　　 为避免羊毛党薅取积分权益，多家银行都调整过积分规则。关于信用卡积分调整方向，主要分为降低获取积分门槛和降低积分价值。

　　 多数银行不止把微信、支付宝端口的消费纳入获取积分的范畴，还把其他零售渠道加入获取积分的队列，方便持卡人在各个场景的消费都能获得积分；同时推出各类积分活动，通过刷卡获得积分的方式带动消费需求，实现银行、持卡人的双重获利。

　　 为平衡持卡人容易获取积分的行为，银行还调整积分的价值，通过下调信用卡积分累积上限、取消或减少增值服务、下调航司里程兑换比例、减少积分商户等方法，避免积分价值过高造成银行发放优惠成本增加。

　　 建行此前曾发布过信用卡积分规则调整通建设信用卡积分兑换商城上第三方平台上的交易被取消了积分，保留了POS机刷卡消费积分。不过建行并未完全切断线上获取积分的途径，关于支付宝、微信支付相关的积分活动仍可获得积分，但相对来说，建行获取积分的方式更加严谨。

　　 不过相比降低线上积分获取方式，也有银行为打通信用卡的积分体系，不断降低用户在线上获取积分的门槛，让用户在使用中获取更多增益价值，并将积分在行业零售业务上的竞争价值不断放大，导致羊毛党闻讯而来，引发了不少风险。

　　 总的来看，积分的核心价值在于让持卡人感受到使用信用卡消费伴随更多的优惠，从而促进用户留存以及银行利润，但羊毛党的出现导致持卡人无法享受到银行的优惠政策，还会加剧银行的管理成本和优惠成本，所以银行加速信用卡积分调整也是必然趋势。